Tahapan Proses Pemberian Kredit Perbankan

Makrufi.com – Berikut ini adalah informasi mengenai tahapan proses pemberian kredit perbankan untuk masyarakat yang mau mengajukan pinjaman ke bank, simak artikel ini hingga selesai untuk mengetahui informasi lebih lanjut.

Meminjam uang dari bank tampaknya tidak lagi menjadi tugas yang sulit karena, karena persaingan sengit antar bank, semua persyaratan dan prosedur terkait telah diberikan kepada calon debitur agar mereka mendapatkan pinjaman.

Ada beberapa tuntutan yang harus dipenuhi, namun uang kita mungkin tidak selalu cukup untuk menutupi semuanya.

Saat ini, bank menyediakan berbagai pinjaman yang dapat diberikan secara instan dengan berbagai promosi dan keuntungan, seperti kredit tanpa agunan KTA.

Tahapan Proses Pemberian Kredit

Tujuan bank dalam memberikan kredit adalah untuk memaksimalkan keuntungan sekaligus meminimalkan risiko.

Hal ini sangat paradoks sehingga seorang bankir harus dapat menyeimbangkan tujuan peningkatan volume dan kualitas kredit dengan ketentuan, kondisi likuiditas, dan kendala modal untuk memaksimalkan keuntungan.

Untuk melakukan ini. Seorang bankir harus menggunakan semua informasi yang relevan untuk menilai kelayakan dan/atau penerimaan permohonan kredit.

Pemeriksaan ini mencoba untuk menetapkan kapasitas peminjam dan tujuan untuk membayar kembali kredit yang diperoleh.

Dibawah ini ada tahapan-tahapan proses pemberian kredit di perbankan, antara lain:

Permohonan Kredit

Bank harus memberikan kredit berdasarkan permohonan tertulis dari calon debitur atau penawaran dari bank yang disepakati oleh calon debitur.

Pengumpulan Informasi dan Dokumen

Tahap pertama dalam membuat analisis kredit adalah mengumpulkan informasi dari calon debitur.

Informasi yang diminta antara lain disesuaikan dengan jenis, nilai kredit, dan identitas calon debitur.

1. Permohonan kredit
2. Dokumen perizinan/surat keterangan usaha
3. Dokumen identitas nasabah
4. Laporan keuangan
5. Laporan kredit nasabah (credit history) apabila debitur sebelumnya telah mendapat fasilitas pinjaman dari bank
6. Copy dokumen jaminan/ agunan
7. Dokumen lain yang diperlukan apabila ada.

Verifikasi Data

Kebenaran data dan informasi memiliki pengaruh yang signifikan terhadap pilihan kredit.

Oleh karena itu, verifikasi diperlukan untuk memastikan keaslian data dan kesesuaian dengan fakta, yang meliputi prosedur yang tercantum di bawah ini.

Prosedur Pemberian Kredit Perbankan

Dibawah ini ada beberapa prosedur untuk pemberian kredit perbankan, antara lain:

1. Pemeriksaan Berkas

Tujuan pemeriksaan berkas adalah untuk menentukan apakah berkas pinjaman yang diberikan lengkap dan memenuhi standar.

Jika bank menentukan bahwa itu tidak lengkap atau tidak memadai, klien akan diminta untuk segera menyelesaikannya

Dan jika pelanggan tidak dapat memperbaiki defisit dalam batas waktu yang ditentukan, yang terbaik adalah menghentikan aplikasi kredit.

2. Wawancara I

Wawancara 1 adalah pemeriksaan calon debitur yang berhubungan langsung dengan calon debitur.

3. On the Spot Checking (OTS)

OTS adalah kunjungan langsung ke tempat usaha/domisili calon debitur yang dimaksudkan untuk memastikan kebenaran data dengan memeriksa secara fisik tempat usaha/domisili dan agunan, serta menyelidiki kegiatan usaha debitur.

Pengecekan bank digunakan untuk memverifikasi informasi kredit dan kolektibilitas debitur yang telah dikumpulkan sebelumnya.

Pemeriksaan kredit dapat dilakukan dengan menggunakan sistem internal bank dan Informasi Debitur Perorangan (IDI) yang diberikan kepada Bank Indonesia.

BI IDI adalah informasi mengenai hubungan seseorang atau perusahaan dengan bank, fasilitas kredit yang diterima, kolektibilitas, dan informasi perkreditan lainnya.

4. Wawancara II

Wawancara II adalah kegiatan perbaikan file; jika memungkinkan, kekurangan tetap ada setelah diselesaikan di tempat di lapangan.

5. Penilaian dan Analisis Kebutuhan Kredit

Penilaian dan analisis kebutuhan kredit ini merupakan kegiatan yang dilakukan untuk menentukan kebutuhan kredit yang sebenarnya.

Pengecekan dagang dimaksudkan untuk mengetahui/menilai kegiatan komersial debitur, hubungan dagang yang dibangun oleh calon debitur, dan bagaimana perusahaan/pengurus debitur menjalankan kegiatan usahanya.

Trade Checking dilakukan terhadap berbagai pemasok, pelanggan, distributor, organisasi bisnis debitur, dan pihak lain yang dianggap perlu oleh bank.

Kunjungan/penilaian langsung ke lapangan/pengecekan pasar (misalnya ke pasar) juga dapat digunakan untuk menentukan brand image barang debitur.

Untuk kredit konsumer diperiksa keabsahan data pribadi calon debitur yang meliputi domisili, penghasilan, pekerjaan, legalitas usaha, dan omzet penjualan (bagi debitur wirausaha).

6. Keputusan Kredit

Dalam skenario ini, keputusan kredit akan memutuskan apakah kredit akan diberikan atau ditolak jika disetujui, administrasi akan siap. Biasanya, ini berisi yang berikut:

1. Jumlah uang yang diterima
2. Biaya-biaya yang harus dibayar

7. Penandatangan Akad Kredit atau Perjanjian Lainnya

Karena tindakan ini merupakan kelanjutan dari keputusan kredit, calon klien harus terlebih dahulu melihat terlebih dahulu perjanjian kredit sebelum kredit diberikan.

8. Realisasi Kredit

Kredit akan diberikan setelah dokumen yang diperlukan dan membuat rekening giro atau tabungan di bank yang bersangkutan.

9. Penyaluran atau Penarikan

pendistribusian atau penarikan uang dari suatu rekening sebagai realisasi pemberian kredit dapat dilakukan secara keseluruhan atau bertahap, tergantung pada syarat dan tujuan kredit.

Keuntungan Mengajukan Pinjaman Di Bank

Dibawah ini ada beberapa keuntungan mengajukan pinjaman di bank, antara lain:

1. Memberi Kemudahan

Pelanggan yang menyetor uang di bank secara teratur cenderung merasa lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit.

Prasyaratnya juga sangat sederhana, hanya memerlukan dokumentasi pribadi dan, tentu saja, riwayat kredit yang layak.

2. Ada Berbagai Jenis Pinjaman

Nasabah, khususnya usaha mikro, dapat menggunakan berbagai produk kredit mulai dari KUR hingga KTA dan Kredit Multiguna.

Nasabah hanya perlu memilih produk kredit mana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka karena masing-masing memiliki keuntungan dan kerugian yang berbeda.

3. Bank Tidak Ikut Campur Dalam Urusan Bisnis Yang Dijalankan

Meskipun bank adalah pemberi kredit modal, tidak akan campur tangan dalam bisnis yang dilakukan dengan dana tersebut.

Bank akan menjaga dan menjaga disiplinan konsumen dalam kredit yang Anda manfaatkan.

4. Bunga Rendah

Jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya yang bersifat konsumtif, produk kredit untuk usaha mikro menawarkan tingkat bunga yang relatif rendah.

5. Agunan Aman

Nasabah yang meminjam uang dari bank sering diminta untuk menunjukkan aset yang signifikan sebagai jaminan atau jaminan. Karena bank bertanggung jawab penuh atas keamanan agunan.

Kerugian Mengajukan Pinjaman Di Bank

Dibawah ini ada beberapa kerugian mengajukan pinjaman di bank, antara lain:

1. Proses Rumit

Beberapa bank terus menerapkan proses yang rumit. Jadi, setelah mereka mendapatkan formulir aplikasi kredit, mereka akan memvalidasinya dan kemudian melakukan survei perusahaan.

2. Menghabiskan Banyak Waktu

Pelanggan mungkin menunggu berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu untuk mendapatkan pembayaran karena proses yang sulit dan mencengangkan ini.

3. Prioritas Nasabah yang Pernah Mengajukan Pinjaman

Meski ini semata-mata kebijakan bank, mereka sering kesal soal konsumen. Nasabah yang telah memperoleh kredit dan lancar dalam hal.

Akan lebih mudah untuk mengajukan kredit baru, namun nasabah baru biasanya harus siap melalui proses yang sulit karena dianggap tinggi.

4. Jika Gagal Melunasi Pinjaman, Jaminan Akan Menjadi Milik Bank

Inilah yang paling dikhawatirkan orang ketika mereka mengajukan proposal bank.

khawatir jika perusahaan yang mereka mulai gagal dan kredit tidak dapat dilunasi, mereka akan menyerahkan aset yang digunakan sebagai jaminan, yang akan menjadi milik bank.

5. Tidak Mendapatkan Jumlah Sesuai Kebutuhan

Bank akan memberikan kredit berdasarkan nilai agunan yang diberikan. Dalam situasi ini, jika nilai yang dibutuhkan bank kurang dari yang dibutuhkan nasabah, harus siap untuk mencari kenaikan dari sumber lain.

FAQ

Dibawah ini terdapat pertanyaan seputar tahapan pemberian kredit di bank, antara lain:

Apa Itu 5C Dalam Pemberian Kredit?

5C didalam pemberian kredit merupakan singkatan dari character, capacity, capital, collateral dan condition.

Untuk character merupakan analisa untuk mengukur karakter, perilau pembayaran dan juga profil debitur termasuk kemungkinan gagal dalam membayar perkreditan.

Kesimpulan

Meminjam uang dari bank tampaknya tidak lagi menjadi tugas yang sulit karena, karena persaingan sengit antar bank, semua persyaratan dan prosedur terkait telah diberikan kepada calon debitur agar mereka mendapatkan pinjaman.

Demikian artikel tentang tahapan proses pemberian kredit perbankan, semoga artikel diatas dapat bermanfaat juga bisa membantu untuk kamu semua dan jangan lupa kujungi kembali web kami.