Apa Itu Reksadana Pendapatan Tetap Beserta Cara Kerja

Makrufi.com – Apakah kamu sudah mengetahui apa itu Reksadana Pendapatan Tetap? Jika kamu belum mengetahui tentang reksadana pendapatan tetap, kamu dapat simak artikel yang telah kami sediakan di bawah ini.

Perlu kamu ketahui bahwa Reksadana pendapatan tetap ini di kenal sangat aman dan dapat menguntungkan karena telah di kelola di bawah pengawasan OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Apa Itu Reksadana Pendapatan Tetap?

Kamu mungkin pernah mendengar tentang Reksadana Saham dan Reksadana Pasar Uang, keduanya merupakan jenis Reksadana.

Keduanya memiliki keunggulan yang berbeda sambil menimbulkan sedikit risiko. Untuk Reksadana Pendapatan Tetap sebenarnya sama saja hanya saja banyak orang yang tidak menyadari manfaat yang kamu terima.

Jenis investasi ini mengutamakan surat utang untuk penempatan modal yang diperoleh dari investor.

Artinya, dana yang terkumpul dari investor pool akan digunakan untuk membeli surat utang atau obligasi dengan jangka waktu lebih dari satu tahun.

Berbeda dengan Reksadana Pasar Uang yang memiliki holding period kurang dari satu tahun.

Meskipun ada batasan waktu, jenis ini tetap memberikan keuntungan yang konsisten kepada investor.

Jika kamu ingin mendapat untung selama satu bulan atau setiap tiga bulan, sebut saja. Itulah sebabnya kamu disebut sebagai Reksadana Pendapatan Tetap.

Nilai investasi yang berlaku minimal 80% dari total nilai aset. Setelah berinvestasi di sana, kamu tidak diharuskan melakukan apa pun.

Ini karena manajer investasi telah melakukan segalanya. kamu cukup duduk dan menunggu laporan kerja, yang biasanya dikirim sebulan sekali. Namun, kamu dapat terus melacak kemajuan nilai yang divestasi.

Jenis Reksadana Pendapatan Tetap

Reksadana Pendapatan Tetap masih diklasifikasikan menurut perusahaan investasi yang mengelolanya.

Sangat penting untuk memahami jenis-jenisnya agar kamu tidak salah memilih instrumen investasi yang dapat mengakibatkan kerugian.

Meskipun risiko kerugiannya minimal, risiko ini ada untuk semua jenis investasi. Meski performa tiap tipe berbeda-beda dari tahun ke tahun, kamu bisa melihat perkembangannya.

Perusahaan pengelola modal terbaik akan selalu mengalami peningkatan dari tahun ke tahun. Berikut adalah beberapa Reksadana Pendapatan Tetap yang mengalami peningkatan kinerja terbesar:

1. Mega Dana

Produk pertama adalah Reksadana Pendapatan Tetap Mega yang memiliki persentase kenaikan signifikan sebesar 19,46 persen pada tahun 2020.

Reksadana jenis ini pertama kali diperkenalkan pada tahun 2017 dan telah beroperasi sejak saat itu. Hingga saat ini, total dana kelolaan lebih dari 137 miliar rupiah.

2. MNC Syariah

Jenis ini menarik karena diatur oleh hukum Islam dan dimiliki oleh MNC Asset Management.

Kemarin, Nilai Aktiva Bersih produk Reksadana ini meningkat, dan kini mencapai nilai 1.400,74.

Menurut grafik yang ditampilkan oleh situs web terkemuka Bareksa, peningkatan tersebut konsisten selama setahun terakhir.

3. Sucorinvest Bond Fund

Salah satu keuntungan berinvestasi di Reksadana Pendapatan Tetap adalah tidak memerlukan investasi awal yang besar.

Hal ini ditunjukkan dengan adanya salah satu produk Sucorinvest Bond Fund. Sebagai setoran awal, kamu harus memiliki 100.000 rupiah.

Performa produk ini tidak perlu diragukan lagi karena mengelola dana lebih dari 790 miliar dolar dari investor atau investor.

4. Panin Dana Obligasi Bersama Tiga

Obligasi Panin Dana Tiga Bersama didirikan dengan tujuan untuk memberikan pendapatan yang konsisten kepada para investornya.

Reksadana Bank Central Asia mengelola langsung produk investasi ini (BCA). Hingga saat ini, dana investor telah mencapai lebih dari 177 miliar rupiah, dengan Nilai Aktiva Bersih 1.312,90 per unit.

Cara Kerja Reksadana Pendapatan Tetap

Reksadana Pendapatan Tetap beroperasi secara langsung, mirip dengan jenis investasi lainnya.

Modal untuk pembelian surat utang dan obligasi diperoleh dari sekelompok investor agar diperoleh nominal yang besar.

Semakin tinggi persentase keuntungan yang diperoleh, semakin besar jumlah nominal divestasi.

Namun, berbeda dengan investasi pasar uang, tidak dalam bentuk bunga. Akibatnya, fluktuasi suku bunga tidak akan terpengaruh.

Sebaliknya, keuntungan jenis ini ditentukan oleh NAB (Nilai Aktiva Bersih). Jika NAB lebih tinggi daripada saat investasi awal dilakukan, masing-masing investor gabungan akan mendapat untung.

Misalnya, jika kamu menginvestasikan 10.000.000 rupiah pada 1.000 per unit, kamu akan menerima 10.000 unit.

Jika harga per unit naik menjadi 1.100 setahun kemudian, kamu akan mendapat untung $100 per unit. Alhasil, total keuntungan yang didapat adalah 10.000 x 100, atau 1.000.000 rupiah.

Keuntungan yang di Peroleh Reksadana Pendapatan Tetap

Setiap produk investasi memiliki keunggulan yang menarik minat investor. Jika dibandingkan dengan pasar uang dan saham, ada banyak keuntungan yang bisa diperoleh dengan risiko moderat dalam hal Reksadana Pendapatan Tetap.

Berikut adalah beberapa keuntungan asli yang dapat diperoleh secara umum!

1. Imbal Hasil Lumayan Tinggi

Keuntungan pertama dari hasil adalah lebih tinggi daripada deposito. Manfaat ini juga dapat diperoleh ketika memilih jenis Reksadana Pasar Uang namun, risikonya lebih rendah.

Secara umum, keuntungan rata-rata bisa sampai 8% dari modal yang diinvestasikan.

Angka ini lebih tinggi jika dibandingkan dengan deposito yang hanya memberikan keuntungan tahunan rata-rata 5%.

Misalnya, jika kamu menyebutkan modal 10.000.000 rupiah, itu bisa mencapai 10.800.000 rupiah pada tahun berikutnya dengan keuntungan 8%. Banyak, tentu saja, untuk bisnis pasif.

2. Modal Investasi Kecil

Banyak orang percaya bahwa berinvestasi membutuhkan modal dalam jumlah besar dan dengan demikian mengecilkan hati.

Terlepas dari kenyataan bahwa ada beberapa jenis investasi yang membutuhkan investasi awal yang kecil. Bahkan jika kamu bergabung dengan Reksadana Pendapatan Tetap, modal awal hanya 10.000 rupiah.

Namun modal ini hanya bisa didapatkan secara online. Apalagi keuntungan yang didapat tidak sebesar modal ratusan juta bahkan miliaran rupiah.

Persentase pengembalian tetap sama seperti untuk investor modal besar. Bedanya hanya karena merupakan persentase maka perhitungan yang dihasilkan juga kecil.

3. Imbal Hasil Bebas Pajak

Reksadana tidak tunduk pada peraturan perpajakan yang berlaku untuk instrumen investasi lainnya.

Pajak tidak akan dipotong dari semua hasil akhir atau total pendapatan dalam suatu periode tertentu. Jika kamu mengambil angka simulasi di atas, yaitu 10.800.000, kamu mendapatkan jumlah itu.

Hal ini tentunya berbanding terbalik dengan deposito, dimana berlaku aturan pajak sekitar 20% dari keuntungan yang diperoleh.

Ini bukan jumlah yang kecil karena hampir seperempat dari keuntungan akan diambil. Persentase 20% sangat tinggi untuk investor modal besar.

4. Dapat Dicairkan Kapan Saja

Dalam hal pencairan atau penarikan dana, masing-masing jenis Reksadana memiliki keunggulan yang sama.

Demikian pula, Pendapatan Tetap dapat ditarik kapan saja jika diperlukan. Namun, ada syarat yang harus dipenuhi pada hari saham.

Penarikan juga harus mengikuti prosedur dan memenuhi semua persyaratan yang berlaku.

Apalagi jika Reksadana Pendapatan Tetap memiliki holding period yang sedang, artinya tidak terlalu lama dan juga tidak terlalu pendek.

Secara umum, masa berlaku rata-rata berkisar antara satu sampai tiga tahun. Akibatnya, jenis ini lebih cocok untuk investor dengan tujuan keuangan jangka menengah.

5. Dikelola Manajer Investasi

Manfaat lainnya adalah diawasi oleh manajer investasi. Tugas kamu hanyalah menyetorkan modal untuk investasi dengan biaya yang ditentukan oleh kemampuan kamu.

Selanjutnya manajer investasi akan melaksanakan tanggung jawabnya, antara lain mengelola aset dari investor dan memberikan laporan perkembangan.

Tanggung jawab lainnya adalah memilih dan memutuskan instrumen investasi yang paling menguntungkan.

Kamu kemudian akan menganalisis data untuk menentukan waktu terbaik untuk menjual aset. Manajer investasi Reksadana bekerja secara profesional dan memiliki izin dari OJK.

Resiko Penggunaan Reksadana Pasar Uang

Dibalik keuntungan yang didapat, tidak diragukan lagi ada resiko yang harus diterima.

Inilah yang dimaksud dengan investasi, jadi jangan sekali-kali memilih instrumen investasi yang menjamin keuntungan bagi investor, karena ini tidak mungkin.

Menariknya, jika dibandingkan dengan jenis Reksadana lainnya, risiko Reksadana Pendapatan Tetap tidak setinggi itu.

Risiko pertama dan paling mungkin adalah penurunan nilai unit atau NAV. Seperti yang dinyatakan sebelumnya, NAB memainkan peran penting dalam menghitung keuntungan.

Jika harga pembelian awal per unit adalah $1.000, maka turun menjadi 900, mengakibatkan kerugian $10 per unit.

Risiko likuiditas dapat terjadi meskipun tidak ada kasus besar yang menimpa perusahaan asuransi.

Salah satu faktor terpenting adalah ketika investor atau nasabah menarik dananya sekaligus.

Selanjutnya, risiko ini dapat muncul jika perusahaan pengelola Reksadana Pendapatan Tetap pailit.

Jika terjadi kesalahan pada perusahaan investasi, tabungan atau modal investasi kamu tidak akan dilindungi oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

Hal ini disebabkan karena instrumen investasi tidak termasuk dalam produk perbankan. Namun, risiko ini jarang terjadi karena masih aman dari sudut pengawasan OJK.

Ketika ada tujuan finansial untuk masa depan, investasi menjadi penting. Berbagai instrumen investasi mudah diakses, tetapi sebelum kamu bergabung, kamu harus meninjau profil perusahaan.

Sesuai dengan penjelasan singkat di atas, tidak perlu memilih instrumen investasi yang mungkin belum kamu pahami Sebaliknya, Reksadana Pendapatan Tetap bisa menjadi pilihan utama.

FAQ

Dibawah ini terdapat pertanyaan mengenai reksadana pendapatan tetap, antara lain:

Apa Resiko Reksadana Pendapatan Tetap?

Risiko yang memungkinkan kamu hadapi adalah mengalami penurunan nilai aktiva bersih atau NAB dari beberapa produk reksadana yang kamu miliki.

Kesimpulan

Pada artikel di atas kami tidak hanya membahas tentang apa itu Reksadana pendapatan tetap dan cara kerjanya aja.

Tetapi juga membahas tentang jenis reksadana pendapatan tetap, keuntungan reksadana pendapatan tetap, dan juga resiko menggunakan reksadana pendapatan tetap.

Demikian artikel tentang apa itu reksadana pendapatan tetap beserta cara kerja, semoga artikel di atas dapat bermanfaat dan membantu untuk kamu semua.